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中产家庭年收入40万 如何准备孩子留学 全国学历教育咨询网

[ 浏览: 次 ] [ 更新时间:2015-08-11 10:42:06 ]
屈先生41岁,是公司的市场总监,目前年薪30万。屈先生的太太则在一家事业单位工作,工作属于较为清闲类型,月收入6000元税后。目前,家庭资产有一套房,价值380万,有储蓄150万,债券20万,无外债。孩子在读初中,屈先生打算过两年送其到国外读书。

【理财建议】

嘉丰瑞德理财师认为,目前屈先生和太太的收入不错,每年加起来基本有近40万(37.6万)的收入,扣除开支后(其家庭开支大约是15万/年),剩余也有20多万。另外,屈先生家庭的资产也较丰厚,除了价值较高的的房产外,还有储蓄和债券资产。在上海来说,屈先生家庭算是比较好的中产家庭。对于屈先生家庭的理财,嘉丰瑞德理财师建议如下:

目前,家庭有150万左右的储蓄,这部分有定期和活期储蓄,建议在预留出一部分的生活资金、紧急备用金之外可将其余资产用于投资,以获得更高的收益。预留的资金的比例,建议留6-10个月左右的家庭开支即可。而投资的部分,建议可采取较为稳健的投资策略进行投资。建议可参考市面上的一些收益率起码在7%以上,但也不要太高的投资品种,太高风险可能会比较大。留学费用,像费用较高的英国留学,一年需要的费用在20000到30000英镑,约20万-30万人民币。嘉丰瑞德理财师认为,对于这部分资金,连续投资下来,那么未来孩子的留学费用则基本可负担50%以上,大大缓解资金的支出情况。

此外,在其他的理财投资上,建议屈先生也多做一些生活理财、家庭理财,比如将平时较零散的资金进行统一管理,如每月的开支剩余,可放置在余额宝,享受4%左右的“活期”收益。另外,对于家庭的消费,可多采取信用卡分期付款的形式来完成,如购置家具、装修、购车等大的开支,同样的金额采取分期付款的话,那么至少一半的款项可利用来进行再投资,享受多一些的收益。嘉丰瑞德理财师指出,这些如果做好起来,收益并不低。

最后,对于屈先生家庭,除了考虑子女未来的教育,其实也应该考虑自己的未来的一些养老规划等。可采取的形式包括,投资一些养老保险,在一定年限后,比如15年、20年后可拿出资金出来使用,充实自己的“退休金”等。与此同时在投保的过程中,也加强了家庭的保障,防止了出现意外使家庭整体经济出现滑坡的情况。

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